今天咱们来聊个热门话题：手握100万现金，到底该买房还是存银行？

这个问题我在后台被问了无数次，今天就用最实在的数据，把这事儿彻底掰扯清楚。

手握100万现金，该买房还是放银行？内行一席话，令人茅塞顿开

先看房地产：跌麻了还是能抄底？

先说结论——现在买房，大概率是高位站岗。

根据国家统计局数据，2022年至今，郑州、天津、环京楼市的房价普遍跌了20%-30%，就连深圳这种一线城市，部分区域房价也回调了10%以上。这背后有个核心逻辑：中国房地产的底层逻辑变了。

过去20年，城市化红利和货币放水推着房价涨，但现在城镇化率已经65%，新增人口断崖下跌，房子比人多成了普遍现象。

比如天津，2023年商品房库存去化周期超过20个月，开发商打折都卖不动。

有人说：“一线城市核心地段还能涨！”这话对了一半。上海内环的豪宅确实抗跌，但普通刚需盘呢？2024年上海外环某盘开盘价6万/㎡，比三年前跌了15%。

更扎心的是，现在买套房至少背30年房贷，按当前利率算，100万首付+200万贷款，月供接近1万，利息总额比本金还高。房子不再是资产，而是负债。

很多人觉得存银行跑不赢通胀，但数据啪啪打脸。2024年CPI（消费者价格指数）涨幅只有2.1%，而国有银行三年期定存利率2.15%，城商行能到2.2%-2.5%。

100万存三年，每年稳稳进账2.15万-2.5万，够普通家庭一年物业费+水电煤+宽带费。

更狠的是“存款技巧”。比如把100万拆成4笔（20万+30万+30万+20万），分别存1年、2年、3年、5年期，既能每年有到期资金应急，又能锁定更高利率。

按2025年长沙银行2.2%的利率算，五年后总利息超过11万，每天躺赚60块，够顿外卖钱。

还有人说：“存款保险只保50万！”没错，但分散存两家银行，每家50万，本金利息全保障。

反观买房，一旦烂尾或急用钱，变现周期至少3-6个月，中介费、税费一扣，100万的房可能只能套现90万。

我认识个北京大姐，2023年把郊区房卖了300万，150万存银行吃利息，剩下150万做国债+货币基金组合。

现在她每月利息加理财收入近8000块，比退休金还高，每天公园遛弯、带孙子，用她的话说：“钱放银行里，睡觉都踏实。”

反观我表弟，2024年初掏空六个钱包买了婚房，结果公司裁员，月供差点断供。他苦笑：“现在看到房贷短信就手抖。”

存款是防御性资产，关键时刻能救命；房子是进攻性资产，但当下市场，进攻可能变自残。

未来5年，谁能跑赢？

咱们再看一组数据：2024年M2（广义货币）增速8.5%，而十年前这个数字是13%-14%。

钱印得慢了，现金贬值速度也降了。

按当前趋势，5年后100万现金的购买力大概相当于现在的85万，但如果买房，5年后可能只剩70万市值（按年跌3%算）。

当然，我不是一棍子打死房地产。如果满足三个条件，买房依然可行：

纯自住，且能承受月供不超过家庭收入的40%；

核心城市核心地段（比如上海内环、深圳南山）；

全款买房不留负债。

否则，存银行才是普通人的最优解。

我的建议

100万拆三份：50万存城商行三年定存（2.2%），30万买国债（1.93%），20万放货币基金（随取随用）；

忍住别动：别被“利率低”忽悠去炒股，普通人玩不过机构；

等机会：如果三年后房价跌到2019年水平，再考虑抄底。

最后说句大实话：经济下行期，不亏就是赚。与其赌房价反弹，不如让钱在银行里安安稳稳生利息。

毕竟，现金流才是成年人最大的体面。


                                        
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