(图片来源:视觉中国)

中意财产保险有限公司(以下简称“中意财险”)正式由合资身份转为外资。5月15日,中意财险公告称,经监管批复,同意中国石油集团资本有限责任公司(以下简称“中油资本”)将所持中意财险51%的股权转让给忠利保险有限公司(以下简称“忠利集团”)。

当前,中意财险战略定位于差异化、特色化、数字化特征明显的“国际化”精品财险公司,并提出深耕个险业务、能源产业链业务、国际业务和绿色保险业务四大重点领域。其中,围绕绿色保险领域,发力动作明显。

中意财险身份转变,忠利集团加码亚洲市场

成立于2007年的中意财险,是首家中外合资的财险公司,由中国石油和忠利集团合资组建,当时双方各自持股50%。2009年4月,忠利集团将所持1%股权转让给中方股东。

设立初期,中意财险业务多依靠于股东方中国石油及关联公司,但在中国石油全资子公司中石油专属保险成立并展业后,股东业务有所分流。

2023年11月,中油资本所持中意财险51%股权在北京产权交易所挂牌。彼时,如此大比例股权的出清即引发业内猜想:中方国资背景的股东一次性转让股权,不排除是在履行程序,接盘方或为外方股东。

今年年初,消息确认,外方股东忠利集团拟以9900万欧元(约7.74亿元人民币)收购中意财险51%股权。当时,忠利集团即表示,此次收购是一项长期战略投资,目的是在中国发展由集团完全拥有和控制的产险业务,扩大中国市场份额。

后续作为中意财险的单一股东,忠利集团将寻求扩大其在中国的分销网络,以中国双碳投资为基础,扩大绿色商业保险,并利用集团的全球、区域和本地专业知识来优化中意财险的分销策略等。

忠利集团是全球著名保险集团之一,迄今已有190年的保险经营经验,其旗下的100多家保险及金融实体遍布全球50多个国家。近年来,忠利集团瞄准亚洲市场,今年4月,忠利集团保险事业部首席执行官Giulio Terzariol出席博鳌亚洲论坛中提及,忠利集团在过去4年间,在亚洲大约进行了10亿美元的收购,现在,亚洲业务贡献约7%的保费和5%的利润,且这一趋势仍在延续,忠利集团对亚洲市场保持乐观。

定位“差异化、特色化、数字化”,着力布局能源、绿色保险业务

聚焦于中意财险的业绩。2023年,中意财险保险业务收入15.4亿元,同比增幅约3成,净利润3258.8万元,同比增长15.7%。

截至2024年第一季度末,总资产42.35亿元,净资产9.61亿元,共有7家省级分支机构。一季度末,综合成本率105.07%,核心偿付能力充足率157.25%,与上季度末相比下滑7.74个百分点;综合偿付能力充足率158.45%,与上季度末相比下滑6.54个百分点。主要因实际资本较上季度末增加884万元,而最低资本较上季度增加2832万元。最新风险综合评级为BB级。

当前,中意财险战略定位于差异化、特色化、数字化特征明显的“国际化”精品财险公司,从业务角度来看,中意财险提出深耕个险业务、能源产业链业务、国际业务和绿色保险业务四大重点领域。

业内人士分析,对于中小财险公司而言,“卷”车险的路径几乎难以走通,而基于发展历史、股东资源与优势,以及市场当前的竞争背景,寻找差异化路径,发展能源业务、绿色保险业务等对于中意财险都是最优选,且能源、绿色风险保障通常具有协同性,可围绕“一带一路”、中国企业“走出去”积极布局,市场前景空间巨大。

值得一提的是,围绕绿色保险,忠利集团也在收购股权时明确提出,要以中国双碳投资为基础,扩大绿色商业保险。

今年年初,围绕可帮助去除多余二氧化碳的碳捕获与封存技术(CCS)和碳捕获、利用与封存技术(CCUS),中意财险开发CCS或CCUS项目碳资产损失保险和CCS或CCUS项目责任保险。从市场需求角度来看,目前国内在石油、化工、电力、钢铁、水泥等行业上马了多个CCS项目或CCUS项目,越来越多的企业关注到碳资产损失,希望可以通过保险得到保障。

对于2024年,中意财险提出展望目标:总保费18.4亿元,净利润3144万元,综合成本率103.13%。从业务板块来说,绿色保险1亿元以上,国际业务1亿以上;个险主要板块中:燃气险1.2亿,健康险6500万,旅游险5000万,车生态1000万。

在业内看来,对于中意财险而言,找准定位和发力方向,走出“小而美”的路线并不难。回溯以往,中意财险也曾面临业务结构摇摆的迷茫期,如今面对新身份,能否成为差异化、特色化、数字化特征明显的“国际化”精品财险公司,值得关注。

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