21世纪经济报道记者 边万莉 北京报道 

3月21日,中信银行(601998,SH)发布2023年业绩报告。数据显示,2023年中信银行营业收入2058.96 亿元,比上年下降2.60%;实现归属于本行股东的净利润 670.16 亿元,比上年增长 7.91%。

从营业收入结构看,利息净收入占比下降至七成以下。中信银行2023年营业收入中,利息净收入占比 69.7%,比上年(71.3%)下降 1.6 个百分点;非利息净收入占比 30.3%,比上年(28.7%)上升 1.6 个百分点。而在2021年,利息净收入、非利息净收入分别占比72.3%、27.7%。具体看,中信银行实现利息净收入1435.39 亿元,比上年减少 71.08 亿元,下降4.72%。实现非利息净收入 623.57 亿元,比上年增加 16.12 亿元,上年增长 2.65%。

与此同时,净息差进一步收窄。2023年中信银行净息差为 1.78%,比上年下降 0.19 个百分点;2022年、2021年净息差分别是1.97%、2.05%。2023年生息资产收益率为 3.95%,比上年下 降 0.16 个百分点,付息负债成本率为 2.20%,比上年上升 0.01 个百分点。

中信银行对此表示,“资产端收益继续较快下降,主要受 LPR 利率持续下调、市场信贷有效需求不足,以及存量个人按揭贷款利率下调等因素的影响。负债端成本有所改善,一方面是得益于存款利率市场化改革不断深化,本集团跟随市场下调存款挂牌利率和产品价格, 各项存款成本均有所改善,另一方面本集团持续通过优化负债结构、提升负债质 量、把握市场时机,主动加强负债成本管控,取得较好成效。”

展望未来,中信银行认为,资产价格走势仍是影响银行业净息差的最主要因素,净息差有进一步下降压力。近年来本集团在加大服务实体经济的同时,着力推动自身高 质量可持续发展,净息差变动连续两年跑赢大市。未来本集团将在提高实体经济 服务质效的基础上,继续做好“稳息差”管理,提升持续服务实体经济的能力。 资产端不断优化信贷结构,加大对零售业务的资源投入,支持重点领域贷款投放, 促进贷款规模稳步增长。负债端坚守“量价平衡”发展理念,不断夯实负债基础, 加大中小客群和结算存款相关体系建设,带动负债成本继续下降。

从规模上看,截至报告期末,中信银行资产总额90,524.84亿元,比上年末增长5.91%;贷款及垫款总额(不含应计利息)54,983.44亿元,比上年末增长6.71%;客户存款总额(不含应计利息)53,981.83亿元,比上年末增长5.86%。

其中,普惠贷款余额5,450.76亿元,较上年末增长22.22%;战略性新兴产业贷款余额5,318.69亿元,较上年末增长25.38%;制造业中长期贷款余额2,585.80亿元,较上年末增长27.84%,以上贷款增速均高于贷款总体增速。

资产质量方面,中信银行2023年不良贷款余额 648.00 亿元,比上年末减少 4.13 亿元,下降 0.63%;不良贷款率 1.18%, 比上年末下降 0.09 个百分点;拨备覆盖率 207.59%,比上年末上升 6.40 个百分点。

 

 

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