月薪一万在打工人中不算稀奇,但每月养老金过万肯定是稀有的。

全国职工养老金平均才 3700 元,城乡居民更是只有 220 元。身边那些拿到万元养老金的人,究竟是哪些人?

养老金过万的都是这些人,四个养老金过万实例分析

四类「万元养老金」人群体

建国前参加革命的离休干部,这是最早实现 "养老金自由" 的群体。

他们大多在 1949 年前参加工作,离休时多为科级以上职务。我认识的张爷爷 1945 年入伍,离休后养老金 1.2 万元,还享受全额医疗报销。

不过这个群体平均年龄超过 90 岁,人数每年减少 5%,属于 "历史造就的幸运儿"。

体制内中高层退休人员,2014 年养老金并轨后,这类人成为万元养老金的主力军。

北京某退休处长李阿姨 2018 年退休,40 年工龄,副处级职务,养老金 1.1 万元。她坦言:"2014 年前退休金才 3000 多,过渡性养老金政策让我们的待遇翻了几番。" 数据显示,北京、上海等地处级干部退休平均养老金已超 1.2 万元,是普通职工的 3 倍。

高基数长年限的央国企职工,在中石化工作 38 年的王师傅 2020 年退休,养老金 1.05 万元。

他的秘诀是:1992 年起按最高基数缴费,个人账户累积 42 万元,加上央企独特的企业年金,每月比同工龄私企职工多拿 4000 元。这类人占万元群体的 20%,集中在能源、金融等垄断行业。

凤毛麟角的民企高薪者,成都某科技公司高管陈先生 2022 年退休,42 年工龄,平均缴费指数 2.8(普通人多为 1),个人账户 55 万元,养老金 1.18 万元。

他说:"我 1998 年就月入 2 万,主动按 300% 基数缴费,这样的私企员工全国不超过 5 万人。"

养老金过万的都是这些人,四个养老金过万实例分析

更直观的对比来自具体案例,万元养老金的三个硬指标

案例 1:北京退休老人

  • 工龄:38 年 10 个月(视同缴费 16 年,实际缴费 22 年)
  • 缴费指数:2.15(常年按 200% 基数缴纳)
  • 退休地:北京(2023 年养老金计发基数 12134 元)
  • 结果:养老金 12027 元,其中过渡性养老金占比 35%
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案例 2:江苏退休老人

  • 工龄:42 年 4 个月(18 岁进厂,60 岁退休)
  • 缴费指数:3.44(打破 "3" 的封顶限制,得益于外企高管身份)
  • 个人账户:52.4 万元(相当于普通职工的 10 倍)
  • 结果:养老金 13243 元,成为江苏省企业退休人员中的前 0.1%
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案例 3:上海退休老人

  • 工龄:42 年 1 个月(19 岁进国企,61 岁退休)
  • 退休地:上海(计发基数 12830 元,全国最高)
  • 缴费指数:2.18(按本地平均工资 2 倍缴纳)
  • 结果:养老金 13946 元,其中上海额外发放的高龄补贴占 8%
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总结下来,要触达万元门槛,需同时满足:

  • 工龄关:35 年以上(含视同缴费),每少 5 年,养老金下降 20%
  • 缴费关:平均缴费指数≥2(即常年按 200% 基数缴纳),每低 0.5,金额少 3000 元
  • 地域关:退休地计发基数≥1.1 万元(北京、上海、深圳达标,三线城市普遍不足 8000 元)

女性万元养老金的很少,在调研的百位万元养老金获得者中,女性仅占 7%,核心卡在两个地方:

退休年龄限制,50 岁退休的女职工,最多只有 35 年工龄(15 岁参加工作),而男性 60 岁退休可轻松达到 40 年。苏州外企高管刘女士 55 岁退休,缴费指数 2.9,个人账户 47 万元,但因工龄 28 年,养老金仅 6800 元。

职务天花板,体制内女性干部需达到副处级才能 60 岁退休,而这类人仅占女性公务员的 3%。更多普通女职工在 55 岁退休时,工龄普遍不足 30 年,即便高薪缴费,养老金也难破 8000 元。

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对于很多打工人来说,想拿到万元养老金堪比职场逆袭:

  • 企业职工:需从 25 岁起按 300% 基数缴费至 60 岁,且所在企业合规缴纳(现实中仅头部企业高管能做到)
  • 灵活就业者:按 200% 基数缴纳 40 年,累计缴费超 150 万元,退休后勉强过万(相当于每月存 3125 元,连续存 40 年)
  • 体制内人员:需晋升至处级以上,且在一二线城市退休(基层公务员养老金多在 6000-8000 元)

某社保专家算了笔账:以北京为例,2023 年参加工作的大学生,若想 65 岁时养老金过万,需满足 —— 月薪始终保持在 3.5 万元以上(按 300% 基数缴费),且连续缴费 40 年。

万元养老金的案例,与其说是励志故事,不如说是社保规则的 "最优展示"。

对普通人而言,与其纠结能否达到这个高度,不如踏实做好三件事:尽量延长缴费年限,选择高基数地区参保,补充商业养老保险。

你预计将来能领多少养老金呢?

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