伴随着新能源产业转型的浪潮,越来越多的消费者将购车意愿投向电动汽车。作为陪伴在汽车左右的保险业务,也跟着水涨船高。

只不过,对于车主而言,入保容易,想要续保却又很难。

近日,有新能源车主表示当前面临着续保被拒的问题。根据车主的讲述,自己在去年购买了一辆新能源汽车,一年时间行驶超过2万公里,却因行驶里程过高,被保险公司判定为营运车辆,从而选择拒绝承保。

新能源车主在续保问题上遭遇的不公平待遇,引发了众多车主的共鸣。而如今,“拒保”似乎已成为整个汽车市场不得不说的秘密。

续保,既难又贵

国内新能源汽车市场的火爆,顺带着保险业务也在风生水起。

中汽协数据显示,2023年,新能源汽车产销分别完成958.7万辆和949.5万辆,同比增长35.8%、37.9%,市场占有率达到31.6%。

与之对应的,各家保险公司针对2023年新能源汽车市场交出一份不错答卷。人保财险新能源车承保数量同比增长57.7%;太保产险新能源车险同比增长54.7%;阳光产险保费增长46.4%;众安在线新能源车险总保费同比增长196.1%……

然而看似一派繁荣的新赛道,新能源汽车车险业务仍旧面临着窘境。一方面,新能源车险续保难、续保贵问题频频被消费者吐槽,另一方面,保险公司短期仍难以摆脱经营压力。

比如,今年1月份,就有小鹏P5车主吐槽自己的车续保遭拒。随即,该事件迅速在网上发酵,一大批网友纷纷表示都遭遇过类似的情况。

针对车主们反映的情况,小鹏汽车官方也给出了回应,会安排对应专员跟进续保事宜,如果真的买不了保险也就没有办法。

与此同时,新能源车主除了要解决续保难的问题,还要面临续保费用高的难题。

此前,车主骆先生也曾向媒体反映称,自己五年前购买了一辆纯电动汽车,之前都在人寿车险投保,今年对方却表示“如果不买座位险,就保不了”。

从保险公司给出的评估报告来看,该车型已经使用五年,车损比不成正比,所以一开始选择拒绝续保。换言之,想要重新续保的话,需要加附加险、座位险或者其它的保险,算下来,车主不得不比以往多交出1000多元。

这类情况在新能源车续保上并不新鲜。未出险情况下,续保费用普遍上涨不少,尤其是被保险公司划分为“管控车型”。比如,网约车新能源车主反馈自己一年仅开了一万多公里,保费已涨到1.2万元。

而出过险的新能源车,基本上面临两种情况:一是被拒保,二是被强制要求附带购买其他险种才能上保险,变相提高了保费。

引用今日保的数据,相比于燃油车,2023年新能源车险的车均保费为4003元,是传统燃油车险车均保费2209元的1.8倍。

“建立一个比较有效的长远定价机制,是解决问题的根本办法。”3月11日,国家金融监督管理总局局长李云泽公开表示,今年金融监管总局正在研究降低乘用车贷款首付比,同时进一步优化新能源车险的定价机制。

尽管电动汽车市场这一通病,已经引发了整个行业的重视。但外界仍旧好奇,明明看似是门好生意,为何保险公司偏偏就是“保不了”?

风险大,赔付金额高

一再遭遇“背刺”的新能源车主,将矛头指向了保险公司。可事实上,保险公司也有着难言之隐。

对于保险公司而言,新能源汽车身上依旧存在三大痛点:新能源车赔付率高、出险率高、赔付金额高。

一方面,电动汽车自身特性,使得意外事故发生概率要高于燃油车,而网约车的大规模普及则进一步加剧了这一风险。

应急管理部门的统计数据显示,2023年第一季度新能源车自燃率上涨了32%,平均每天就有8辆新能源车发生火灾(含自燃)。

假设以燃油车的保有量为3.95亿辆,新能源汽车为891.5万辆为标准,燃油车的季度起火率为万分之0.46,而新能源汽车的季度起火率为万分之0.72,后者一季度起火率高于前者1.54倍。

另一方面,新能源专属车险的保障更加全面,加之三电和一体化车身无法实现受损部位小范围维修,不断推高了汽车维修成本,导致保险公司不得不赔付更多的钱。

公开资料显示,截至2023年12月底,64家经营车险的公司中,仅17家承保盈利,47家承保亏损,亏损比例接近三分之二。

显然,过高的成本压力直接影响了保险公司的承保意愿。

此外,整车企业为了提高利润,正在把车辆成本从制造端转向终端,以行业内流行的新能源汽车一体化压铸技术为例,为了减少组装工序和降低零部件成本,将多个零部件合并为一个整体零件。

这在生产上帮助企业实现了降本增效,但在消费者在使用过程中无形中增加了成本,一旦出现碰撞或者坏损,就意味着要支付大额费用,进行整体性的维修。这也成为保险公司不愿为新能源汽车续保和报价高的重要原因之一。

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